O PIX foi criado em meados Fevereiro de 2020 pelo BC (Banco Central) e esse novo sistema mudou a forma de como você pode realizar transferências e pagamentos por todo o país.

Rápido, barato, moderno e acessível. Essas foram as características que cativaram os brasileiros e garantiram mais de 70% de adesão por todo o território nacional, sendo uma das maiores inovações do setor bancário das últimas décadas.

Mas se você ainda tem alguma dúvida, nós preparamos um guia para te ajudar a compreender como funciona. Confere a seguir:

O que é o PIX?

O PIX é o novo meio de pagamento instantâneo que facilita a transferência de dinheiro entre pessoas, fazer pagamentos em tempo real a lojas, restaurantes e outros estabelecimentos comerciais, além de quitar contas de água e luz, e até recolher impostos.

O mais importante, é que unindo tecnologia, agilidade e assertividade, ele está disponível para cliente de diversas instituições financeiras, se apresentando como uma alternativa totalmente digital para facilitar as transações entre pessoas físicas ou comércios.

Como funciona o cadastro?

Para realizar as transações é preciso que você tenha ao menos uma chave cadastrada na sua instituição bancária.

Para fazer o cadastro, tanto pessoas físicas, como jurídicas, precisam ter uma conta corrente, poupança ou de pagamento em um prestador de serviços financeiros, como um banco, uma fintech ou uma plataforma de pagamentos.

Esse cadastro acontece nos canais que o seu banco disponibilizar, seja ele internet banking ou aplicativo é só procura pela seção “PIX”. E você pode ficar tranquilo, é bem fácil de achar, já que pelo regulamento do BC as instituições financeiras são obrigadas a mostrar a nova opção no menu de suas plataformas.

O que são Chaves PIX?

As chaves são uma forma de identificar o usuário dentro do Pix. Elas funcionam como o endereço da sua conta no novo sistema, ou um “apelido” da conta, como definiu o BC.

Ela pode ser:

• CPF/CNPJ
• Celular
• E-mail
• Chave aleatória (que é um código alfanumérico, formado por números e letras, gerado pelo sistema.)

É essa chave que vai permitir que a pessoa que faz um pagamento via PIX transfira o dinheiro para a conta de outra digitando apenas o celular ou o CPF dela.

Ou seja, ao informar a chave, o sistema já vai saber para qual conta deve enviar o dinheiro. Não será mais preciso informar o banco, a agência, o número da conta, CPF e outros dados como funciona hoje com uma TED, por exemplo.

Só não é possível repetir a mesma chave para contas diferentes, porque ela vai funcionar como o endereço de entrega dos valores, e o sistema não ira conseguir identificar para qual conta transferir o valor.

PIX é seguro?

O Banco Central garante que o Pix é seguro, assim como métodos tradicionais de pagamento já conhecidos dos brasileiros, como o TED e o DOC. É papel das instituições financeiras, no entanto, garantir para o cliente a segurança no ambiente digital.

No entanto, também é importante lembrar que as transações feitas via PIX se encaixam na LGPD, a Lei Geral de Proteção de Dados. Isso garante que nenhuma instituição comercialize os dados usados tanto no cadastro quanto nas operações.

Portanto, em termos de tecnologia, o Pix é extremamente seguro. Mesmo assim, as fraudes podem acontecer.

Por isso, sempre que você for pagar a partir de um QR code, você deve confirmar os dados da conta do destinatário antes de realizar a transferência e, se perceber ao de errado, confirme as informações antes de finalizar a transação.

Existe limite de valor ou horário para pagamentos?

Não tem limite de horário, nem de dia da semana e os recursos são disponibilizados ao recebedor em poucos segundos. O Pix funciona 24 horas, 7 dias por semana, entre quaisquer bancos, de banco para fintech, de fintech para instituição de pagamento, entre outros.

E sobre limite de valores, cada um dos bancos podem estabelecer um valor máximo para que os usuários possam realizar pagamentos ou transferências, de acordo com o Banco Central.

Apesar disso, o limite não pode ser menor que os valores que são praticados no TED, nem nos cartões de débito, dependendo do caso, entretanto, cada banco pode determinar o limite do Pix como uma forma de segurança e antifraude. 

As transações realizadas entre 20h e 6h também podem ter como limite o valor máximo de uma transação com cartão de débito. Mas lembre-se de confirmar essa informação com a sua instituição financeira.

PIX é cobrado?

Em geral, as transferências entre pessoas físicas são gratuitas, exceto se você atuar como emmpresário individual, ou quando o cliente quiser fazer a transferência por telefone ou presencial, ainda que o Pix esteja funcionando normalmente pelos canais eletrônicos.

Na prática, isso significa que as pessoas físicas não precisarão mais pagar as tarifas de TED ou DOC e também não vão pagar tarifas ao fazer pagamentos a estabelecimentos.

Já as pessoas jurídicas (empresas/lojistas) poderão ser cobradas com uma taxa fixa por transação ao receber ou fazer pagamentos e nas transferências feitas entre empresas, porém esse valor pode variar de acordo com as próprias instituições financeiras é deve ser bem menor que as taxas cobradas fora do PIX.

Entretanto, algumas instituições, inclusive, já informaram que vão isentar taxas de seus clientes pessoas jurídicas.

Quais as vantagens?

As principais vantagens do Pix são a disponibilidade e a rapidez com que as transações podem ser concluídas. Veja como o Pix muda esses fatores e outros benefícios que traz para os usuários:

Mais disponibilidade

Como já dito, ele está disponível 24 horas por dia, durante os 7 dias da semana, inclusive aos feriados. Ou seja, quando for necessário fazer um pagamento ou transferir uma quantia no fim de semana, o serviço vai ser concluído no mesmo instante.

Mais rapidez

Você lembra de quando precisou fazer uma transferência e teve que esperar pelo menos um dia útil para que o dinheiro chegasse ao destino?

O PIX garante um tempo médio de apenas 10 segundos para a conclusão das operações, o que torna o controle financeiro mais prático e dinâmico.

Mais segurança

Com as chaves cadastradas fica mais fácil garantir que uma transferência está indo para a pessoa certa. Não vai ser necessário você verificar dados bancários como número da conta, da agência, dígito, operação etc. Mas lembre-se sempre de conferir antes de finalizar a operação.

Por isso, o uso de dados pessoais, como o CPF e o número de telefone, é o que garante a você a segurança no uso do PIX.

PIX na Chianca.

Cá entre nós, que o Pix chegou para revolucionar a forma de realizar transações é um fato. Do lado de cá, estamos prontos para alavancar o seu negócio através de soluções assertivas. 

Então, o que você está esperando? Comece a utilizar agora mesmo essas dicas para destacar o seu negócio no mercado, entre em contato agora conosco e marque uma demonstração gratuita para decolar o seu negócio rumo ao sucesso.

E você, está preparado para o futuro?

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